Audyt ubezpieczeniowy to kompleksowa analiza ochrony firmy – jej zakresu, kosztów i zgodności z realnym ryzykiem. Pomaga on wychwycić luki, nadubezpieczenia i nieoptymalne zapisy w polisach.

1. Wstępna rozmowa i zebranie dokumentacji

B broker lub doradca zbiera polisy, OWU, załączniki, historię szkodową oraz informacje o majątku, działalności i procesach firmy.

2. Analiza ryzyk i zakresów

Sprawdzane są obszary zabezpieczone oraz te nieuwzględnione. Ocena obejmuje także sumy ubezpieczenia, limity, franszyzy i wyłączenia.

3. Porównanie z benchmarkiem

Ocenia się, czy poziom ochrony i składki są adekwatne względem podobnych firm z branży. W razie potrzeby szacuje się ryzyko nadmiarowej ochrony lub zbyt niskiej sumy.

4. Wskazanie luk i potencjału optymalizacji

Audytor prezentuje raport: wykaz ryzyk nieubezpieczonych, zbyt szeroko ubezpieczonych oraz zbędnych polis. Proponuje zmiany lub negocjacje z ubezpieczycielem.

5. Wdrożenie rekomendacji

Po decyzji klienta broker może renegocjować istniejące polisy, zmienić zakres lub znaleźć nowego ubezpieczyciela.

Zobacz, jak wygląda cały proces współpracy z brokerem – audyt to tylko jeden z kroków, które pomagają zabezpieczyć firmę.

Korzyści audytu

• Identyfikacja luk w ochronie
• Obniżenie kosztów
• Lepsze dopasowanie zakresu do ryzyk
• Ułatwienie przyszłych negocjacji z ubezpieczycielami